O empréstimo pessoal da Caixa Econômica Federal é uma das modalidades mais conhecidas de crédito oferecidas pelo banco estatal.
Esse empréstimo pessoal é uma opção para quem deseja buscar dinheiro no mercado financeiro sem a necessidade de dar alguma garantia ou justificar qual é a finalidade destinada para o valor.
A Caixa disponibiliza parcelamento em até 60 meses, mas o prazo a ser acordado vai depender da sua relação com o banco.
Em relação aos pagamentos, você pode escolher entre pagamento em única parcela ou definir o número de acordo com as suas condições financeiras.
Além disso, dependendo de um dos quatro produtos de empréstimo pessoal, as taxas podem ser pré ou pós-fixadas.
Os juros vão depender do tipo de empréstimo que você escolher, mas são a partir de 1,75% ao mês.
O ponto negativo é que, além da obrigatoriedade de ser cliente da Caixa, você não consegue concluir todas as etapas de forma online.
Apesar de a simulação ser disponibilizada digitalmente, a contratação do empréstimo só pode ser concluída em uma das agências físicas da Caixa.
A Caixa não exige dos seus clientes renda mínima para a liberação do empréstimo pessoal.
Na análise de crédito, a Caixa deixa bem claro que nesses tipos de empréstimo pessoal não existe a possibilidade de a liberação de crédito ser concedida para clientes com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
Acompanhe quais são as modalidades de empréstimo pessoal da Caixa
Nesse produto, o cliente da Caixa tem à disposição quatro tipos de empréstimo pessoal para fazer a sua escolha.
Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado
Neste primeiro produto, os juros são pré-fixados.
Ao fazer a contratação, você pode escolher o prazo para o pagamento das parcelas entre um até 48 meses.
Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado
As diferenças em relação ao produto anterior são que a taxa de juros é pós-fixada e o prazo para pagamento de parcelas é menor, no máximo em 36 meses.
Além disso, o prazo mínimo de parcelas aumenta para pagar é de quatro meses.
Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado
Caso o recebimento do seu salário ou benefício ocorram em conta da Caixa, você pode fazer esse tipo de empréstimo.
A taxa de juros é pré-fixada e definida no momento da contratação.
O prazo de pagamento das parcelas é de um a 48 meses, com as mesmas sendo descontadas em conta a cada mês.
Crédito Salário Caixa Mensal Pos-Fixado
Como acontece com a modalidade Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado, os juros são pós-fixados e o prazo de pagamento é de 4 a 36 meses.
Como é o passo a passo para a contratação do empréstimo pessoal da Caixa?
A Caixa orienta os seus clientes para que se preparem para três etapas quando forem solicitar o empréstimo pessoal.
Análise cadastral
O cliente deve procurar uma agência e apresentar todos os documentos.
Os documentos obrigatórios são: CPF, RG, comprovantes de renda e residência.
A análise é feita para verificar as condições financeiras do cliente e, ao ser aprovado o crédito, será definido o limite.
Contratação
Com a aprovação do crédito, a assinatura do contrato pode ser feita em qualquer agência da Caixa.
Utilização do crédito
Nesses quatro tipos de empréstimo pessoal, o valor cai em sua conta corrente e não é necessário informar à Caixa o que você fará com o dinheiro.
Saiba mais sobre os impostos e tarifas
Assim como em qualquer outra instituição financeira que oferece empréstimo pessoal, a Caixa reforça aos seus clientes quais são os impostos e tarifas que são embutidos nos valores das parcelas.
Cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação, conforme legislação em vigor.
Nas opções pré-fixadas, os juros são definidos conforme taxa em vigor na data da contratação e deduzidos do empréstimo no ato da contratação.
Nas opções pós-fixadas, são cobrados juros e mais a Taxa Referencial, mensalmente.
A cobrança de tarifas deve estar de acordo com a tabela de valores vigentes, disponível nas agências ou no site da Caixa.
É importante destacar que, apesar da liberdade de definição das taxas, os bancos seguem a legislação estabelecida pelo Banco Central do Brasil, que faz a fiscalização para que as regras sejam cumpridas.
O que você deve saber ao contratar empréstimo pessoal?
Para entender um pouco mais sobre o que foi descrito nos tópicos acima, acompanhe abaixo em detalhes o que são número de parcelas, prazos de pagamentos e taxa de juros, entre outros, que devem ser lidos com muita atenção antes de finalizar a contratação.
Número de parcelas
No caso da Caixa Econômica Federal, o número de parcelas vai depender de qual modalidade você vai fazer sua proposta.
Além disso, o número de parcelas impacta diretamente no valor que vai ser pago ao longo do contrato.
Prazo de pagamento
Da mesma maneira do item acima, o prazo de pagamento é definido de acordo com o tipo de crédito pessoal escolhido.
Algo que precisa ser levado em conta também é que os pagamentos são feitos mensalmente.
Portanto, um contrato, por exemplo, de 60 parcelas, terá duração máxima de cinco anos.
Porém, você pode fazer a antecipação de pagamento de parcelas e até quitar o contrato integral se assim for o seu desejo.
Taxa de juros
A taxa de juros é o valor que a instituição financeira recebe por destinar o dinheiro para as suas mãos.
Este percentual é calculado pela união de vários fatores, como o próprio prazo para pagamento, o valor do empréstimo, e, principalmente, como está o seu perfil financeiro.
Quanto melhor for seu histórico de pagamento e o score, menores serão suas taxas.
Pelas regras de mercado, os bancos e instituições financeiras possuem independência para definir a taxa de juros de suas operações de crédito.
Porém, é importante lembrar que cada operação tem uma taxa máxima, definida e regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
Custo Efetivo Total (CET)
Sempre que for realizar algum tipo de consulta a uma linha de crédito, você deve prestar muita atenção ao Custo Efetivo Total, que aparece normalmente com a sigla CET.
É esse indicador que você terá com exatidão qual o valor total que terá pago após o pagamento de todas as parcelas.
No CET está incluso a devolução do dinheiro que você pegou emprestado, a taxa de juros e tarifas e impostos permitidos pela legislação, regras definidas pelo Banco Central do Brasil.
Avaliação de crédito do consumidor
Assim como qualquer instituição financeira, a Caixa faz uma análise do seu perfil e pontuação de crédito.
Nessas quatro modalidades de empréstimo, todas as análises são feitas em uma agência da Caixa e mediante a apresentação dos documentos.
Durante o processo de avaliação do perfil de crédito, você não tem nenhum poder direto, já que ela é conduzida quando você aceita a oferta de empréstimo.
É algo que já é muito conhecido, mas não custa lembrar que instituições como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) são as mais consultadas na análise dessas operações.
É por meio dessa análise que as instituições decidem se aceitarão o crédito e podem melhorar as condições da oferta.
Cinco perguntas e respostas sobre o empréstimo pessoal da Caixa
Quem pode fazer a contratação de empréstimo pessoal da Caixa?
Das quatro modalidades de empréstimo pessoal citadas, você precisa ser correntista da Caixa para fazer a solicitação do crédito.
Além disso, somente correntistas a partir de 18 anos podem pedir esse tipo de empréstimo pessoal.
Pelas regras da Caixa, não é necessário ter uma renda mínima necessária para solicitar esse tipo de empréstimo pessoal.
Existem facilidades para solicitar o empréstimo online?
A Caixa não faz a análise de crédito nem a assinatura de contrato online.
O correntista deve se dirigir a uma das agências, levar a documentação necessária para fazer a solicitação do empréstimo pessoal.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é um dos critérios usados por instituições financeiras, como a Caixa, para conceder o crédito.
A pontuação varia de 0 a 1000 e é calculada com base no seu comportamento financeiro e histórico de pagamentos no mercado.
Existem algumas empresas que definem essa pontuação, também conhecidas no mercado como birôs de crédito, como é o caso do Serasa.
É possível fazer a antecipação e quitação completa do contrato?
Sim, você faz a escolha se deseja efetuar o pagamento do seu empréstimo de uma vez só ou em prestações mensais, de acordo com a operação escolhida.
Qual o valor mínimo para essas modalidades de empréstimo pessoal?
A Caixa não disponibiliza quais são os valores mínimos para o empréstimo pessoal.
A única informação é que os valores são definidos de acordo com a situação financeira do cliente e a modalidade do empréstimo pessoal que for escolhida.
Outro ponto não informado é o prazo para a liberação do crédito após a aprovação e a assinatura do contrato.
Canais de atendimento
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4004-0104, nas regiões metropolitanas
0800-104-0104, nas demais regiões
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