O cartão de crédito Méliuz é uma ótima opção para quem está procurando por uma conta digital com cartão de crédito, visto que ambas oferecem condições vantajosas e benefícios aos seus clientes.
Para quem não gosta dos serviços oferecidos por fintechs, essa pode não ser a opção mais interessante; caso contrário, o seu cartão, em especial, oferece um serviço de crédito muito completo, para a categoria.
Sobre a empresa
O Méliuz é uma fintech fundada em 2011, com o objetivo de melhorar a vida financeira de seus clientes, bem como também melhorar os processos por trás disso tudo, por meio da tecnologia.
Além do seu aplicativo, criado posteriormente, a instituição começou oferecendo uma série de cupons de desconto e cashback com lojas parceiras.
Requisitos para solicitar
Já que não há como solicitar o cartão, ainda, o único pré-requisito, até o momento, é estar participando de sua Lista de Espera, para que a Méliuz saiba de seu interesse e se, seu perfil for bem avaliado, você ser convidado a portar o cartão.
Além disso, mesmo que seu perfil seja selecionado, é imperativo que você seja aprovado na análise de crédito da Méliuz.
O que você precisa saber sobre o uso do cartão?
Compras à vista ou parcelada
Você poderá usar o seu cartão para compras à vista ou parceladas.
As compras poderão ser parceladas pelo próprio estabelecimento no qual você fizer as suas compras ou pelo emissor. Quando o parcelamento for feito pelo emissor, serão cobrados juros sobre o valor da compra e se o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) for financiado, o valor também será incluído nas parcelas mensais.
As compras são formalizadas com a assinatura do comprovante da operação, a digitação da senha ou a confirmação da operação por meio dos canais eletrônicos (internet ou telefone), e isso comprova a compra.
Pagamento de contas
Caso esteja disponível, você também poderá usar o seu cartão para pagar algumas contas, como água, luz, telefone e boletos de cobrança.
O pagamento de contas está disponível na opção automático, ou seja, após o primeiro cadastro as contas serão lançadas automaticamente todos os meses na sua fatura, ou “avulso”, que consiste no pagamento de uma única conta, lançado apenas uma única vez na sua fatura.
É importante conferir quais contas são contas elegíveis, o que deve ser feito para a contratação e os pagamento nas demais condições de contrato da Méliuz.
Saques com o cartão de crédito
Se estiver disponível, você pode sacar dinheiro nos caixas eletrônicos habilitados. O valor depende do seu limite, e cada saque passa por uma avaliação, podendo ser autorizado ou não.
É importante ter a ciência de que tarifas, juros e impostos podem ser cobrados sobre o valor sacado desde a data do saque até a data do pagamento da fatura.
O valor total do saque virá lançado na fatura e deverá ser pago, conforme as opções disponibilizadas pelo emissor. Você pode sacar no Brasil e, se o seu cartão for internacional, também no exterior.
Crédito pessoal
É um empréstimo pessoal que, se disponível, você pode contratar por meio dos canais de atendimento do Itaú, e o dinheiro cai direto na sua conta.
É importante lembrar que o empréstimo pessoal passará por nossa análise e aprovação de crédito.
No momento da contratação você terá acesso ao demonstrativo do crédito pessoal, confira nele as informações:
- Valor do empréstimo contratado;
- Valor e a quantidade de parcelas;
- Taxa de juros mensal e anual;
- Custo Efetivo Total da operação;
- Tributos devidos;
- Forma de liberação do recurso.
Uso do cartão fora do Brasil
Se o seu cartão for internacional, você pode fazer compras ou saques no exterior, mas não se esqueça de nos avisar com antecedência, cadastrando o “aviso viagem” pelos nossos Canais de Atendimento da Méliuz, antes de utilizar o seu cartão no exterior.
Para a sua segurança, as transações podem ser negadas e o cartão pode ser bloqueado caso a gente identifique algum risco.
Se isso acontecer, você pode ligar na Central de Atendimento Internacional da Méliuz informada no verso do seu cartão, inclusive a cobrar, e pedir o desbloqueio.
Você pode usar o seu cartão internacional para compras em sites ou estabelecimentos no exterior tanto em moeda estrangeira local, quanto em real.
Sobre o limite de crédito
A utilização do seu cartão até atingir o valor do seu limite de crédito.
O limite de crédito será utilizado com a soma dos valores através dos gastos com o uso do cartão, inclusive
o valor total das compras parceladas, entre outros.
Você pode consultar o seu limite de crédito na fatura, no aplicativo ou nos Canais de Atendimento.
Seu limite de crédito poderá ser reduzido. Mas, se isso acontecer, a Méliuz vai te avisar com 30 dias
de antecedência.
Você autoriza que a Méliuz aumente o seu limite sempre que um valor maior estiver disponível.
Dessa maneira, você será comunicado se o aumento de limite acontecer. Caso você não queira essa análise
automática, a mesma pode ser cancelada a qualquer momento pelos nossos Canais de Atendimento.
Se você fizer isso, seu limite só será aumentado quando solicitado, e, se aprovado, depois de uma análise de crédito feita pelo emissor.
Sete perguntas e respostas sobre o cartão de crédito Méliuz Mastercard Platinum
Quanto tempo você fica na lista de espera?
Ao se cadastrar, assim que chegar a sua vez, a Méliuz o avisa por e-mail e pelo aplicativo.
É cobrada alguma taxa para ficar na lista de espera?
Não. Assim como todos os serviços do Méliuz, você não paga nada para fazer parte da nossa lista.
Qual cartão oferece cashback?
O cartão de crédito Méliuz oferece cashback em diversas compras físicas ou online.
Quais são os valores de cashback oferecidos pelo cartão de crédito Méliuz?
A porcentagem de cashback varia de acordo com o valor da fatura:
- Até R$ 750,00: 1% de cashback extra nas compras online iniciadas pelo Méliuz;
- Entre R$ 750,01 e R$1.500,00: 0,5% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras online iniciadas pelo Méliuz;
- Acima de R$1.500,00: 1% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras online iniciadas pelo Méliuz.
Você vai ver o cashback no extrato da conta Méliuz após o pagamento da fatura. Lembrando que o cashback extra será dado logo após a confirmação da loja parceira.
Qual a bandeira do cartão de crédito Méliuz?
A bandeira do cartão de crédito Méliuz é a Mastercard Platinum. Nessa categoria, o cliente Méliuz pode aproveitar os benefícios que a Mastercard oferece, como descontos e amenidades em diversas experiências.
Como é o programa Mastercard Surpreenda?
O cartão Méliuz Mastercard Platinum acumula pontos toda vez que é utilizado, que podem ser utilizados em ofertas especiais do programa. São centenas de promoções, de marcas parceiras, para você aproveitar e compartilhar com quem gosta.
O cartão de crédito Méliuz é internacional?
Sim. O Cartão Méliuz é internacional, o que permite que você o utilize quando e como quiser.
PONTOS POSITIVOS
Os benefícios do cartão são, além das vantagens de ter um cartão de crédito, as vantagens de ter uma conta digital em uma fintech, que por via de regra, prega pela desburocratização de seus serviços.
Ademais, o cartão é emitido sob a bandeira Mastercard Platinum
Nossa aposta é que ele é emitido sob a variante Gold – assim como a maioria dos cartões de entrada emitidos por outras fintechs. Todavia, é totalmente possível que ele seja um cartão de variante Standard ou Platinum. Para conferir as vantagens da bandeira, é só consultar a Méliuz.
Além disso, a própria Méliuz oferece os seguintes benefícios:
● Cartão internacional;
● Saque na rede de Caixas Eletrônicos Banco24Horas;
● Possibilidade de realizar compras parceladas;
● Cartão digital;
● Cartão sem gasto mínimo mensal;
● Envie e receba PIX gratuitamente.
Programa de Cashback
Usando seu cartão Méliuz, você tem acesso ao seu programa de cashback. Dado o caráter de “novidade no mercado” do cartão, muitas informações ainda não estão completamente disponíveis ao público.
Então, embora não saibamos o percentual de retorno deste programa, sabemos que ele permite que você receba de volta dinheiro tanto em moeda corrente, como, também, em criptomoedas – como o Bitcoin; contudo, ainda não temos a lista completa de opções de criptomoedas disponíveis.
Maiores informações, não só sobre esse benefício, como sobre outras condições do cartão, serão disponibilizadas mais adiante – quando ele possuir uma data definida de lançamento, segundo próprio comentário da Méliuz.
Então, caso você se inscreva em sua lista de espera e seja contactado, não deixe de questionar a instituição sobre quaisquer condições que ainda não sejam públicas, mas, sejam de seu interesse.
PONTOS NEGATIVOS
● Necessário participar da lista de espera;
● Realiza análise de crédito;
● Site ainda incompleto.
Como pedir o cartão de crédito Méliuz
Se for do seu interesse contatar o Méliuz, para tirar quaisquer dúvidas que seja, relatar um problema ou inconsistência, a única forma de contatar a empresa, além dos canais onlines do seu aplicativo, é acessando seu site e seu atendimento virtual – assim, você poderá enviar uma mensagem, relatando sua situação.
Já para solicitar seu cartão, como ele não está disponível ao público, em sua totalidade, a única forma de se obtê-lo, antes de seu lançamento, é participando da lista de espera da Méliuz.
Não é necessário ter uma conta na Méliuz para participar dessa Lista de Espera, entretanto, caso você seja correntista da instituição, com certeza, terá mais chances de ser convidado a portar o novo cartão de crédito Méliuz.
Além disso, é importante que você se atente a como essa lista de espera funciona. Embora ela possibilite que você tenha acesso antecipado ao cartão, não é garantido que você conseguirá aprovação para tê-lo, já que é necessário ser aprovado na análise de crédito do Méliuz.
Para se cadastrar na Lista de Espera, você pode acessar o site da Méliuz e clicar aqui.
Em qualquer uma das várias opções disponíveis na página oficial de informações do cartão da Méliuz, existem várias opções, com diferentes chamadas do tipo “Garanta já o seu”, “Tenha acesso antecipado”, etc.
Principais taxas:
● Emissão: não informada;
● Reemissão: não informada;
● Taxa da função débito: não informada;
● IOF: não informado;
● Taxa por saque do cartão (função débito): não informada;
● Taxa por saque do cartão (função crédito): não informada;
● Taxa por saque internacional (função crédito): não informada.