O cartão básico do BTG Pactual é uma opção para quem deseja um serviço de crédito minimalista. Ele não oferece (a não ser que você contrate) benefícios/programas de relacionamento.
Assim, ele se destina a quem deseja um cartão de crédito pelas praticidades, facilidades e possibilidades que esse tipo de vantagem traz para o consumidor.
Quanto ao seu serviço, sem sombra de dúvidas, o recomendamos, por ser uma instituição de renome e com história no cenário de finanças nacional.
Sobre a empresa
O BTG Pactual foi criado em 1983 e, desde então, a principal característica é ser um banco de investimentos, ramo no qual se especializa.
Entretanto, a instituição também oferece uma grande variedade de serviços, como contas correntes, crédito pessoal e cartões de crédito.
Requisitos para solicitar
Para ser elegível a contratar um cartão de crédito do BTG Pactual é necessário, primeiramente, possuir uma conta corrente na instituição.
Outros critérios de elegibilidade, como renda mensal mínima, não são informados pelo BTG Pactual, em seu site de informações oficiais sobre o cartão.
Ademais, é necessário ser aprovado na análise de perfil de crédito que a instituição irá realizar do solicitante, levando em conta uma série de dados, como histórico de crédito, renda, dentre diversos outros – todo esse procedimento é realizado sob responsabilidade e condições do BTG Pactual.
O que você precisa saber sobre o uso do cartão?
Compras à vista ou parcelada
Você poderá usar o seu cartão para compras à vista ou parceladas.
As compras poderão ser parceladas pelo próprio estabelecimento no qual você fizer as suas compras ou pelo emissor. Quando o parcelamento for feito pelo emissor, serão cobrados juros sobre o valor da compra e se o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) for financiado, o valor também será incluído nas parcelas mensais.
As compras são formalizadas com a assinatura do comprovante da operação, a digitação da senha ou a confirmação da operação por meio dos canais eletrônicos (internet ou telefone), e isso comprova a compra.
Pagamento de contas
Caso esteja disponível, você também poderá usar o seu cartão para pagar algumas contas, como água, luz, telefone e boletos de cobrança.
O pagamento de contas está disponível na opção automático, ou seja, após o primeiro cadastro as contas serão lançadas automaticamente todos os meses na sua fatura, ou “avulso”, que consiste no pagamento de uma única conta, lançado apenas uma única vez na sua fatura.
É importante conferir quais contas são contas elegíveis, o que deve ser feito para a contratação e os pagamento nas demais condições de contrato do BTG Pactual.
Saques com o cartão de crédito
Se estiver disponível, você pode sacar dinheiro nos caixas eletrônicos habilitados. O valor depende do seu limite, e cada saque passa por uma avaliação, podendo ser autorizado ou não.
É importante ter a ciência de que tarifas, juros e impostos podem ser cobrados sobre o valor sacado desde a data do saque até a data do pagamento da fatura.
O valor total do saque virá lançado na fatura e deverá ser pago, conforme as opções disponibilizadas pelo emissor. Você pode sacar no Brasil e, se o seu cartão for internacional, também no exterior.
Crédito pessoal
É um empréstimo pessoal que, se disponível, você pode contratar por meio dos canais de atendimento do BTG Pactual, e o dinheiro cai direto na sua conta.
É importante lembrar que o empréstimo pessoal passará por nossa análise e aprovação de crédito.
No momento da contratação você terá acesso ao demonstrativo do crédito pessoal, confira nele as informações:
- Valor do empréstimo contratado;
- Valor e a quantidade de parcelas;
- Taxa de juros mensal e anual;
- Custo Efetivo Total da operação;
- Tributos devidos;
- Forma de liberação do recurso.
Uso do cartão fora do Brasil
Se o seu cartão for internacional, você pode fazer compras ou saques no exterior, mas não se esqueça de nos avisar com antecedência, cadastrando o “aviso viagem” pelos nossos Canais de Atendimento, antes de utilizar o seu cartão no exterior.
Para a sua segurança, as transações podem ser negadas e o cartão pode ser bloqueado caso a gente identifique algum risco.
Se isso acontecer, você pode ligar na Central de Atendimento Internacional informada no verso do seu cartão, inclusive a cobrar, e pedir o desbloqueio.
Você pode usar o seu cartão internacional para compras em sites ou estabelecimentos no exterior tanto em moeda estrangeira local, quanto em real.
Sobre o limite de crédito
A utilização do seu cartão até atingir o valor do seu limite de crédito.
O limite de crédito será utilizado com a soma dos valores através dos gastos com o uso do cartão, inclusive o valor total das compras parceladas, entre outros.
Você pode consultar o seu limite de crédito na fatura, no aplicativo ou nos Canais de Atendimento.
Seu limite de crédito poderá ser reduzido. Mas, se isso acontecer, o BTG Pactual vai te avisar com 30 dias de antecedência.
Você autoriza que o BTG Pactual aumente o seu limite sempre que um valor maior estiver disponível.
Dessa maneira, você será comunicado se o aumento de limite acontecer. Caso você não queira essa análise
automática, a mesma pode ser cancelada a qualquer momento pelos nossos Canais de Atendimento.
Se você fizer isso, seu limite só será aumentado quando solicitado, e, se aprovado, depois de uma análise de crédito feita pelo emissor.
Cartão BTG Opção Básica (Gold)
É a opção de cartão de crédito do banco BTG Pactual que oferece uma maneira que dá isenção de anuidade.
Porém, caso o cliente opte pelo benefício do fundo de investimento Invest+, ele terá que arcar com a mensalidade de R$ 20,00.
O fundo de investimentos Invest+ dá 0,5% de cashback dos valores gastos.
Caso não queira, o cliente pode optar pela conversão de cada dólar gasto em um ponto.
Nesse caso, a mensalidade passará a R$ 30,00.
Além disso, o cliente pode aproveitar os benefícios do Mastercard Surpreenda e o programa de pontos.
As demais vantagens são as seguintes:
- Carteiras virtuais Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Gamin Pay;
- Saques na rede bancos 24Horas;
- Seguro Garantia Estendida Original;
- Proteção de compras.
Por fim, vale ressaltar que, nesse cartão de entrada, o banco BTG Pactual exige uma renda mínima de R$ 2 mil.
Entenda como são as regras para a isenção da cobrança de mensalidades
O cliente pode ficar isento do pagamento da mensalidade do seu cartão através de duas opções.
A cada R$10 mil investidos ou R$1 mil gastos no crédito você ganha R$10 de desconto.
Sempre será aplicado o maior desconto entre investimento ou gastos no crédito.
O desconto sempre será limitado ao valor máximo de mensalidade.
Importante salientar que a mensalidade é grátis nos três meses do cartão de crédito.
Quais são os limites dos cartões do banco BTG Pactual
Os limites dos cartões do banco BTG Pactual variam conforme seu perfil financeiro e a escolha da modalidade.
A análise de crédito estabelece diversos fatores para concessão de limites, como o Cadastro Positivo , renda mensal, hábitos de consumo e de pagamentos.
Portanto, não existe um valor de limite determinado, pois, é avaliado o perfil de consumidor pelo banco e assim é definido um valor final para o cartão.
Sete perguntas e respostas sobre os cartões do banco BTG Pactual
Para que não restam dúvidas sobre os cartões do banco BTG Pactual, listamos abaixo mais sete pontos que vão te ajudar a escolher qual a melhor opção entre as três modalidades.
O que é o programa de benefícios Invest+?
Ao optar pelo benefício Invest+, o banco BTG Pactual deposita parte do valor gasto, conforme a modalidade do cartão, em um fundo de investimento de sua escolha.
Alguns dos fundos disponíveis são: Renda Fixa (BTG Pactual Investmais Fundo Simples FI RF), Fundo ESG (BTG Sustentabilidade ETF FI Ações) e Fundo Bitcoin (BTG Pactual Bitcoin 20 FIM).
Quais são as características do plano Premium?
É uma oferta especial na qual o cliente paga uma mensalidade e tem acesso a benefícios exclusivos.
Entre essas vantagens, o cliente tem direito a assinatura digital da revista Exame, tag de pedágio BTG Go, monitoramento de CPF, não pagar juros no Limite+, saques ilimitados em toda rede banco 24 horas, entre outros benefícios.
Como funciona a alteração de limite em caso de emergência?
Se o cliente precisar de um reforço de limite para finalizar o mês, os cartões do banco BTG Pactual possuem o Limite+.
É uma opção disponível a qualquer momento. Basta acessar o aplicativo e fazer a solicitação.
Os cartões do BTG Pactual são personalizados?
Sim, todas as opções de cartões do banco BTG Pactual são personalizáveis! É só escolher os benefícios e design do seu cartão do jeito que quiser.
O titular pode solicitar cartões adicionais?
Sim. Se você já tem o seu cartão do banco BTG Pactual, pode solicitar até sete cartões de crédito adicionais para compartilhar os mesmos benefícios com as pessoas da sua escolha.
Quanto tempo demora para ser liberado o cartão virtual?
Todas as três modalidades do cartão possuem a opção de, primeiro, ser liberado a versão virtual com acesso através do aplicativo.
Ao realizar e finalizar as operações e o cadastro for aprovado, o cliente já pode usar seu cartão virtual.
Assim, para começar a fazer as suas compras, o cliente não precisa ficar esperando a chegada do cartão físico em sua residência.
O cartão físico possui a opção de pagamento sem a senha?
No ato do pagamento da compra em um estabelecimento físico, o cliente pode realizar o pagamento apenas com aproximação do cartão na máquina..
O valor para as transações por aproximação com a utilização do cartão físico sem a inserção da senha é de R$ 200,00. Caso ultrapasse este valor, é requerida a senha.
Para os pagamentos realizados através das carteiras digitais, não há valor máximo.
PONTOS POSITIVOS
Esse é um cartão emitido na bandeira Mastercard, com variante Gold. Isso quer dizer que o mesmo acompanha os benefícios oferecidos para essa variante, famosos por protegerem as compras realizadas.
Entretanto, por estarmos tratando de seguros, recomendamos, fortemente, também, a leitura dos principais termos e condições de uso do cartão de crédito, no site oficial do Mastercard.
Benefícios Mastercard Gold
● Seguro Proteção de Preço;
● Seguro Compra Protegida;
● Garantia Estendida Original;
● Mastercard Surpreenda;
● Cobertura Internacional;
● Mastercard Global Service.
Benefícios BTG Pactual
Como citamos, o BTG Pactual só oferece benefícios e programas de relacionamento para o cartão mediante assinatura dos mesmos.
Assim, as opções as quais se têm acesso são:
● Invest + 0,5% (R$ 20,00 mensais): esse programa transforma parte dos seus gastos com o cartão em investimentos, sendo que você pode escolher a modalidade – Renda Fixa, ESG ou Bitcoin;
● Programa de Pontos com conversão 1 (R$ 30,00 mensais): com esse programa, cada 1 dólar gasto com o cartão renderá 1 ponto BTG, que pode ser trocado por pontos Esfera ou pontos Livelo.
Além disso, o BTG também oferece vantagens mais voltadas à praticidade. Destacamos algumas, a seguir:
● Cartões adicionais;
● Cartão virtual;
● Compatibilidade com as principais carteiras digitais: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay;
● Tecnologia Contactless – Pagamento por aproximação;
● Parcelamento da fatura;
● Ajuste de limite;
● Outras facilidades.
PONTOS NEGATIVOS
● Programas de relacionamento somente mediante contratação/assinatura.
Como pedir o cartão de crédito BTG Pactual Mastercard Gold
Para solicitar um cartão de crédito do BTG Pactual, uma das opções disponíveis é o site oficial da instituição, com o clíque aqui.
Uma vez em sua página oficial, você poderá notar, no canto superior esquerdo, a opção “Para você”.
Arrastando seu mouse sobre ela, você abrirá uma nova aba de opções, com a opção “conta e cartão”, clique sobre ela e novamente, o mesmo acontecerá – agora, clique em “cartão de crédito”.
Agora, você estará na página de cartões da instituição. Poderá notar, no canto superior direito, a opção “Pedir meu cartão”. Clicando sobre ela, será aberta uma aba para que você insira seus dados e, assim, o BTG possa lhe contatar para passar mais informações.
Em outra alternativa, você pode solicitar o cartão através do aplicativo da instituição.
Para isso, acesse sua conta e, nas opções relacionadas aos cartões, siga as orientações do aplicativo para solicitar sua análise de crédito.
Ademais, o BTG Pactual não fornece mais informações se atua com atendimento presencial ou não.
Portanto, caso você queira entrar em contato com essa instituição financeira, por quaisquer motivos, recomendamos que você faça o uso de um dos seguintes canais:
- SAC: 0800 772 2827;
- SAC (Deficientes auditivos e/ou de fala): 0800 047 4335;
- Ouvidoria: 0800 722 0048;
- Central de Relacionamento: 4007 2511 (Capitais e regiões metropolitanas);
- Central de Relacionamento: 0800 001 2511 (Demais localidades);
- Atendimento por e-mail: “[email protected]”.
Principais taxas:
● Emissão: gratuita;
● Remissão: R$ 15,00 por evento;
● Taxa da função débito: gratuita;
● Taxa por saque do cartão (função débito): até oito por mês, após isso, R$ 2,20 por evento;
● Taxa por saque do cartão (função crédito): R$ 15,00 + 12% ao mês;
● Taxa por saque internacional (função crédito): R$ 20,00 por saque.