O PicPay disponibiliza para os seus clientes uma maneira de conseguir empréstimo pessoal um pouco mais inovadora do que as tradicionais do mercado.
Lançado pela instituição financeira como o Clube de Empréstimo PicPay, a empresa conecta os seus clientes que estão em busca de um crédito com pessoas que desejam emprestar o dinheiro como forma de fazer investimento.
Ao fazer a solicitação, o PicPay analisa o perfil de crédito do seu cliente. Caso seja aprovado, o valor será dividido em cotas que ficarão à disposição na conta e podem ser sacados através do aplicativo.
Para os investidores, esse dinheiro rende através da remuneração do empréstimo.
Essa modalidade de empréstimo entre pessoas está disponível no mercado desde 2018 e é regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
No Clube de Empréstimo do PicPay, o crédito pessoal só é liberado para clientes que são pré-aprovados.
Os processos que envolvem a análise e a contratação do empréstimo são todos realizados através do site ou aplicativo do PicPay.
O valor máximo para empréstimo pessoal é de R$ 40 mil, com taxa de juros a partir de 3,02%.O prazo de pagamento é definido em critérios personalizados na análise de crédito da PicPay.
Entre os critérios, o cliente não pode ter o seu nome com restrição nos órgãos de proteção ao crédito.
Como fazer a simulação e contratação de empréstimo pessoal no PicPay
A simulação, e, posteriormente, a contratação de um empréstimo pelos canais eletrônicos do PicPay é um processo rápido e simples de ser executado.
Pelo aplicativo, por exemplo, a carteira digital conta com uma área exclusiva para esse fim que pode ser acessada diretamente da página inicial.
O passo a passo é o seguinte:
- Toque em Carteira;
- Selecione no banner de Empréstimos;
- Você pode encontrar as opções Empréstimo Pessoal, Clube de Empréstimo e Empréstimo com saque-aniversário do FGTS;
- Basta escolher a opção Empréstimo Pessoal e conferir se existe uma oferta ativa pra você;
- Se tiver, continue nas telas seguintes para fazer uma simulação.
A simulação máxima de um valor para crédito pessoal e de um prazo de pagamento para a solicitação são, respectivamente, de R$ 40 mil e 24 meses.
O valor mínimo de empréstimo pessoal é de R$ 500,00, com prazo de pagamento em seis meses. Vale lembrar que você pode combinar um valor e um prazo que gerem parcelas que cabem no seu orçamento.
Depois dessa etapa, o PicPay busca no mercado pessoas interessadas em ser o seu investidor.
O PicPay estipula que, em no máximo, sete dias aparecerá um investidor. Se isso não ocorrer, você será avisado através de uma notificação por mensagem no seu celular.
Se não aparecer nenhum crédito pré-aprovado, uma nova simulação só poderá ser feita após 90 dias.
Em um cenário positivo, com o empréstimo aprovado e o contrato assinado, o dinheiro entrará na sua conta do PicPay em no máximo 24 horas.
No empréstimo pessoal, você não é obrigado a informar ao PicPay como vai utilizar o dinheiro.
O que você deve saber ao contratar empréstimo pessoal?
Conhecer todas as condições que envolvem a contratação de um crédito pessoal é fundamental para evitar problemas futuros.
Mesmo nomes bem conhecidos como número de parcelas, prazos de pagamentos e taxas de juros devem ser lidos com muita atenção antes de finalizar a contratação.
Antes da contratação, o PicPay repassa todas as condições relativas ao seu empréstimo.
Número de parcelas
No empréstimo pessoal do PicPay, o número de parcelas vai depender da oferta de crédito personalizada que você fizer a escolha.
Por causa disso, o número de parcelas impacta diretamente no valor que vai ser pago ao longo do contrato.
Prazo de pagamento
Algo que precisa ser levado em conta também é que os pagamentos são feitos mensalmente.
Portanto, um contrato, por exemplo, de 24 parcelas, terá duração máxima de dois anos.
Porém, você pode fazer a antecipação de pagamento de parcelas e até quitar o contrato integral se assim for o seu desejo.
Taxa de juros
A taxa de juros é o valor que a instituição financeira recebe por destinar o dinheiro para as suas mãos.
Este percentual é calculado pela união de vários fatores, como o próprio prazo para pagamento, o valor do empréstimo, e, principalmente, como está o seu perfil financeiro.
Quanto melhor for seu histórico de pagamento e o score, menores serão suas taxas.
Pelas regras de mercado, os bancos e instituições financeiras possuem independência para definir a taxa de juros de suas operações de crédito.
Porém, é importante lembrar que cada operação tem uma taxa máxima, definida e regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
Custo Efetivo Total (CET)
Sempre que for realizar algum tipo de consulta a uma linha de crédito, você deve prestar muita atenção ao Custo Efetivo Total, que aparece normalmente com a sigla CET.
É esse indicador que você terá com exatidão qual o valor total que terá pago após o pagamento de todas as parcelas.
No CET está incluso a devolução do dinheiro que você pegou emprestado, a taxa de juros e tarifas e impostos permitidos pela legislação, regras definidas pelo Banco Central do Brasil.
Avaliação de crédito do consumidor
Assim como qualquer instituição financeira, o PicPay realiza uma análise criteriosa do seu perfil e pontuação de crédito.
Durante o processo de avaliação do perfil de crédito, você não tem nenhum poder direto, já que ela é conduzida quando você aceita a oferta de empréstimo.
Ao fazer análises, o PicPay define como critérios entre AA, A, B e C. Isso indica quais são as chances de você pagar suas contas em dia pelos próximos 12 meses.
Além disso, essa pontuação definirá o valor máximo de crédito disponível para seu perfil e os juros. Por exemplo, quanto maior sua pontuação, menores serão as taxas de juros de seu empréstimo.
É algo que já é muito conhecido, mas não custa lembrar que instituições como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) são as mais consultadas na análise dessas operações.
É por meio dessa análise que instituições como o PicPay decidem se aceitarão o crédito e podem melhorar as condições da oferta.
Cinco perguntas e respostas sobre o crédito pessoal no PicPay?
É possível alterar o valor e o prazo de pagamento em uma oferta de empréstimo pessoal pré-aprovada?
Sim. Na simulação, você pode alterar o valor e a quantidade de parcelas.
Entretanto, isso só pode ocorrer para menos. Não é permitido nem aumentar o valor da oferta de crédito nem colocar um número maior de parcelas.
O PicPay informa ainda que as ofertas são avaliadas corriqueiramente, o que significa que um crédito pré-aprovado pode deixar de ficar disponível no decorrer do tempo.
O PicPay possibilita a contratação de mais de um empréstimo pessoal?
Essa possibilidade existe, desde que você tenha crédito disponível.
Vamos a um exemplo prático.
Supomos que você tenha um crédito pessoal de R$ 5.000,00, mas contratou apenas R$ 2.000,00.
Caso queira, no futuro, você pode verificar se o valor restante, ou seja, os R$ 3.000,00 continuam disponíveis.
O PicPay reforça que as análises de crédito são feitas corriqueiramente, logo a oferta pode ou não estar disponível.
Posso fazer a análise de crédito em nome de outra pessoa?
Não, o empréstimo sempre será feito com o CPF do titular da conta no PicPay.
Será essa pessoa que passará pelos critérios de análise de crédito.
O que é feito de alerta para que você evite cair em golpes?
Por ser um processo totalmente online, o PicPay não entra em contato por telefone nem tem nenhum representante autorizado a fazê-lo.
Além disso, não há cobrança de valores antecipados para aprovar ou depositar seu empréstimo.
Caso alguém, se passar por uma delas, solicite qualquer depósito antecipado, encerre o contato imediatamente e procure os canais de atendimento. Você pode estar sendo vítima de uma tentativa de golpe.
As instituições financeiras certificadas e autorizadas pelo Banco Central são proibidas de fazer esse tipo de cobrança.
Uma forma de assegurar ser uma empresa confiável é sim verificar se não existe cobrança de depósito.
Quais são as facilidades de solicitar o empréstimo online?
Sem precisar se deslocar até uma agência física e a facilidade de usar o seu celular, a solicitação de crédito online cresce a cada dia por ser feita sem burocracia.
No caso do PicPay, que faz a procura por investidores, esse processo, logo após a assinatura do contrato, o dinheiro pode entrar na sua conta bancária em até 24 horas.
Canais de atendimento
Chat no PicPay, atendimento pelo aplicativo 24 horas, sete dias da semana.
SAC, reclamações ou sugestões, 0800-025–8000, 24 horas, sete dias da semana.
Ouvidoria 0800-025-2000, das 9h às 18h, somente em dias úteis.