O Agibank é um típico cartão de crédito oferecido por uma fintech. Se você já está acostumado com os cartões da categoria, saiba que esse não foge muito do padrão.
Entretanto, algumas características chamam nossa atenção. Ele não possuir um Programa de Relacionamento próprio não é um grande problema – muitas fintechs líderes no mercado, como a própria Nubank, não oferecem um, também.
Mas, a tendência dos últimos tempos, por conta das instituições que vêm se destacando cada vez mais, é oferecer algum programa de pontos ou cashback, ou ainda alguma outra condição única. Os cartões do Banco Inter e C6 Bank, além de outras instituições que vêm crescendo, seguem essa linha.
Então, como se não bastasse, o cartão também cobra uma taxa de manutenção a partir do segundo ano de uso do cartão. Essas duas condições, quando somadas, desvalorizam muito os serviços prestados pelo cartão Agibank.
Não avaliaremos, neste texto, os serviços prestados pela conta digital da instituição, todavia, seu cartão, saí muito atrás quando comparado a outros da concorrência, que não só oferecem condições similares, como superiores.
Sobre a empresa
Segundo o próprio AgiBank, a instituição atua há mais de 20 anos e visa possibilitar o serviço financeiro a todos os brasileiros – o que bate com os comentários que encontramos de que seu cartão tem uma análise de crédito flexível.
A empresa foi a primeira neobank digital omnichannel do Brasil e hoje atua como plataforma aberta, que engloba marketplace, comunicação, tecnologia e finanças.
A Agibank possui uma série de ideais, mas, todos voltados à inovação, simplicidade, economia e no melhor aproveitamento do serviço por parte dos clientes. Eles batem bastante com a “filosofia” das fintechs.
Requisitos para solicitar
A Agibank não comenta muito sobre os seus próprios requisitos. Então, tudo que temos, é o usual para esse tipo de serviço:
- Ser maior de idade;
- Ter um CPF válido;
- Possuir uma conta digital no Agibank;
- Ser aprovado na análise do seu perfil de crédito, que será realizada sob total responsabilidade da Agibank.
O que você precisa saber sobre o uso do cartão?
Compras à vista ou parcelada
Você poderá usar o seu cartão para compras à vista ou parceladas.
As compras poderão ser parceladas pelo próprio estabelecimento no qual você fizer as suas compras ou pelo emissor. Quando o parcelamento for feito pelo emissor, serão cobrados juros sobre o valor da compra e se o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) for financiado, o valor também será incluído nas parcelas mensais.
As compras são formalizadas com a assinatura do comprovante da operação, a digitação da senha ou a confirmação da operação por meio dos canais eletrônicos (internet ou telefone), e isso comprova a compra.
Pagamento de contas
Caso esteja disponível, você também poderá usar o seu cartão para pagar algumas contas, como água, luz, telefone e boletos de cobrança.
O pagamento de contas está disponível na opção automático, ou seja, após o primeiro cadastro as contas serão lançadas automaticamente todos os meses na sua fatura, ou “avulso”, que consiste no pagamento de uma única conta, lançado apenas uma única vez na sua fatura.
É importante conferir quais contas são contas elegíveis, o que deve ser feito para a contratação e os pagamento nas demais condições de contrato do Agibank.
Saques com o cartão de crédito
Se estiver disponível, você pode sacar dinheiro nos caixas eletrônicos habilitados. O valor depende do seu limite, e cada saque passa por uma avaliação, podendo ser autorizado ou não.
É importante ter a ciência de que tarifas, juros e impostos podem ser cobrados sobre o valor sacado desde a data do saque até a data do pagamento da fatura.
O valor total do saque virá lançado na fatura e deverá ser pago, conforme as opções disponibilizadas pelo emissor. Você pode sacar no Brasil e, se o seu cartão for internacional, também no exterior.
Crédito pessoal
É um empréstimo pessoal que, se disponível, você pode contratar por meio dos canais de atendimento do Agibank, e o dinheiro cai direto na sua conta.
É importante lembrar que o empréstimo pessoal passará por nossa análise e aprovação de crédito.
No momento da contratação você terá acesso ao demonstrativo do crédito pessoal, confira nele as informações:
- Valor do empréstimo contratado;
- Valor e a quantidade de parcelas;
- Taxa de juros mensal e anual;
- Custo Efetivo Total da operação;
- Tributos devidos;
- Forma de liberação do recurso.
Uso do cartão fora do Brasil
Se o seu cartão for internacional, você pode fazer compras ou saques no exterior, mas não se esqueça de nos avisar com antecedência, cadastrando o “aviso viagem” pelos Canais de Atendimento do Agibank, antes de utilizar o seu cartão no exterior.
Para a sua segurança, as transações podem ser negadas e o cartão pode ser bloqueado caso a gente identifique algum risco.
Se isso acontecer, você pode ligar na Central de Atendimento Internacional informada no verso do seu cartão, inclusive a cobrar, e pedir o desbloqueio.
Você pode usar o seu cartão internacional para compras em sites ou estabelecimentos no exterior tanto em moeda estrangeira local, quanto em real.
Sobre o limite de crédito
A utilização do seu cartão até atingir o valor do seu limite de crédito.
O limite de crédito será utilizado com a soma dos valores através dos gastos com o uso do cartão, inclusive o valor total das compras parceladas, entre outros.
Você pode consultar o seu limite de crédito na fatura, no aplicativo ou nos Canais de Atendimento.
Seu limite de crédito poderá ser reduzido. Mas, se isso acontecer, o Agibank vai te avisar com 30 dias de antecedência.
Você autoriza que o Agibank aumente o seu limite sempre que um valor maior estiver disponível.
Dessa maneira, você será comunicado se o aumento de limite acontecer. Caso você não queira essa análise
automática, a mesma pode ser cancelada a qualquer momento pelos nossos Canais de Atendimento.
Se você fizer isso, seu limite só será aumentado quando solicitado, e, se aprovado, depois de uma análise de crédito feita pelo emissor.
Sete perguntas e respostas sobre o cartão de crédito do Agibank
Posso alterar o dia de vencimento da fatura?
Clientes correntistas digitais do Agibank podem alterar a data uma vez a cada seis meses direto pelo aplicativo. Demais clientes seguem política interna, e tem data padrão conforme calendário de recebimento do seu salário/benefício.
Após receber o cartão, como fazer para começar a usá-lo?
Todo cartão chega bloqueado por segurança. O primeiro passo para ativá-lo é realizar o desbloqueio em um dos nossos canais. Se você tiver uma conta digital, o desbloqueio deve ser feito pelo aplicativo, na aba cartões, usando o
QR Code enviado na correspondência.
Demais clientes podem ligar para 3004-2221 (Capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 602 0022 (demais
localidades) ou se dirigir a uma de nossas mais de 800 lojas espalhadas pelo país.
Como proceder caso, após a aprovação, o cartão não foi entregue no endereço de cadastro?
O cartão pode demorar até 20 dias úteis para chegar dependendo da sua localidade. Se mesmo após esse prazo ele não chegar, ligue na nossa Central de Relacionamento e confirme seu endereço cadastral para que possa fazer o envio de um novo pra você.
Não aprovaram minha solicitação de cartão, o que posso fazer?
Enquanto o cartão não estiver disponível para você, aproveite os demais produtos e benefícios que o Agibank oferece, como conta 100% digital, crédito pessoal rápido e descomplicado, seguro de vida, consórcios e investimentos. Sendo um cliente ativo é possível que você tenha o cartão liberado no futuro.
Como é o programa Mastercard Surpreenda?
As compras realizadas com o cartão geram pontos no programa de benefícios Mastercard Surpreenda. Todas as compras realizadas são convertidas em 1 ponto no programa de vantagens. Os pontos podem ser trocados por descontos em serviços e produtos parceiros.
Para que serve o Mastercard Global Service?
O Global Service é um benefício que dá ao cliente do cartão Agibank Mastercard um Centro de Assistência Global. O atendimento funciona 24 horas, para serviços de emergências, em casos, por exemplo, de perda e roubo de cartão, substituição emergencial de cartão e adiantamento emergencial de dinheiro.
Quais são as suas obrigações com os dados pessoais?
Os dados fornecidos por você no momento da solicitação e ativação do cartão são utilizados para sua identificação. É sua responsabilidade fornecer informações verídicas. Você deve manter seus dados cadastrais atualizados e informar a gente se algo mudar.
PONTOS POSITIVOS
Os benefícios oferecidos pelo cartão de crédito do Agibank estão concentrados, majoritariamente, assim como os cartões de outras fintechs, nas vantagens de ter uma conta digital e um cartão de crédito por si só. Algumas condições que destacamos são:
● Cobertura internacional;
● Comenta-se extraoficialmente que a Agibank aprova facilmente clientes com um baixo score;
● Cartão híbrido (crédito e débito);
● Até 40 dias para pagar compras no cartão de crédito;
● Possibilidade de cadastrar o cartão em lojas virtuais;
● Acesso às movimentações que você fizer pelo Internet Banking e pelo aplicativo;
● Acesso ao programa Mastercard Surpreenda*;
● Menos burocracias, como se espera de uma fintech;
● Possibilidade de saques em caixas eletrônicos da Rede Caixa 24 Horas.
*A página oficial do cartão de crédito e débito do Agibank não especifica a variante da bandeira do cartão. Por isso, supomos que seja a Standard, porém, não há como averiguarmos essa informação.
Mas, para esse caso, que é o mais provável, os benefícios seriam, além do Mastercard Surpreenda e da cobertura internacional, os seguintes:
● Ofertas especiais Mastercard;
● Mastercard Global Service.
PONTOS NEGATIVOS
● Cobra anuidade a partir do segundo ano de uso do cartão;
● Realiza análise de crédito;
● Não informa renda mínima necessária para elaboração do critério de elegibilidade do cartão;
● Não oferece um programa de relacionamento próprio;
● Necessário abrir uma conta digital na instituição para poder contratá-lo.
Como pedir o cartão de crédito Agibank
Para solicitar o cartão, é necessário ir até o ponto de atendimento Agibank mais próximo, com o acesso neste link, ou, então, acessar o aplicativo da instituição.
Se for solicitar em um dos pontos, apenas lembre-se de separar os documentos essenciais, já que não há nenhuma informação disponível na página de informações do cartão (lamentamos o inconveniente com o site da Agibank, já que acreditamos que ele esteja sob manutenção).
Já para solicitar através do aplicativo, acesse sua conta como de costume e localize a opção de cartões. Uma vez nela, siga as instruções do aplicativo para que possa concluir o procedimento.
Confira seus dados e aguarde pela análise de crédito. Caso tudo corra bem, a função será liberada para o seu cartão.
Para saber mais sobre os cartões, clique neste link.
Principais taxas:
No momento de elaboração desse texto, não conseguimos todas as informações necessárias para informar com precisão as taxas a serem cobradas por este cartão, isso se deu por impossibilidades técnicas de acessar o site oficial do Agibank.
Então, o que temos são informações de fontes externas. Destacamos, entretanto, uma prática que consideramos não saudável; o AgiBank, em sua página de informações sobre o cartão, em nenhum momento, ressalta suas condições para a anuidade do cartão.
Infelizmente, não conseguimos dizer se em suas informações adicionais, isto é, em suas dúvidas frequentes, há alguma informação sobre o assunto, visto que a mesma página não se encontrava em um estado funcional.
Mas, como citamos anteriormente, a anuidade deste cartão, que também é sua principal taxa, é de R$ 4,99 ao mês, o que ao final de um ano, irá totalizar um valor de R$ 59,88.