O cartão de crédito Caixa Simples é uma opção válida para quem deseja um cartão de crédito de modalidade consignada. Essa modalidade opera diferente do normal. Com ela, o pagamento mínimo da fatura do seu cartão de crédito é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou benefício.
Assim como outros cartões diferentes do convencional, as principais vantagens e atrativos desse serviço estão nas diferenças por conta, justamente, da modalidade.
Então, se você acha que um cartão consignado é indicado para o seu perfil, o Caixa Simples é, sim, uma opção que vale a pena.
Sobre a empresa
A Caixa Econômica Federal, mais conhecida apenas como “Caixa”, é um dos principais bancos do cenário brasileiro.
Essa é uma instituição federal que atua desde 1861. Durante todo esse período, de mais de 160 anos de atuação, a empresa acumulou muita experiência, que é perceptível por meio dos seus serviços.
Requisitos para solicitar
Por conta da modalidade, as principais exigências para a aprovação, cliente deve ser:
- Aposentado ou Pensionista do INSS;
- Servidores Federais;
- Aposentados ou pensionistas vinculados ao Poder Executivo Federal.
Além de se enquadrar em pelo menos uma dessas condições, não existem, realmente, muitas outras exigências que se destaquem.
Note, entretanto, que você deve ser aprovado na análise de crédito e de margem consignável, que será realizada pela Caixa do seu perfil.
O que você precisa saber sobre o uso do cartão?
Compras à vista ou parcelada
Você poderá usar o seu cartão para compras à vista ou parceladas.
As compras poderão ser parceladas pelo próprio estabelecimento no qual você fizer as suas compras ou pelo emissor. Quando o parcelamento for feito pelo emissor, serão cobrados juros sobre o valor da compra e se o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) for financiado, o valor também será incluído nas parcelas mensais.
As compras são formalizadas com a assinatura do comprovante da operação, a digitação da senha ou a confirmação da operação por meio dos canais eletrônicos (internet ou telefone), e isso comprova a compra.
Pagamento de contas
Caso esteja disponível, você também poderá usar o seu cartão para pagar algumas contas, como água, luz, telefone e boletos de cobrança.
O pagamento de contas está disponível na opção automático, ou seja, após o primeiro cadastro as contas serão lançadas automaticamente todos os meses na sua fatura, ou “avulso”, que consiste no pagamento de uma única conta, lançado apenas uma única vez na sua fatura.
É importante conferir quais contas são contas elegíveis, o que deve ser feito para a contratação e os pagamento nas demais condições de contrato da Caixa.
Saques com o cartão de crédito
Se estiver disponível, você pode sacar dinheiro nos caixas eletrônicos habilitados. O valor depende do seu limite, e cada saque passa por uma avaliação, podendo ser autorizado ou não.
É importante ter a ciência de que tarifas, juros e impostos podem ser cobrados sobre o valor sacado desde a data do saque até a data do pagamento da fatura.
O valor total do saque virá lançado na fatura e deverá ser pago, conforme as opções disponibilizadas pelo emissor. Você pode sacar no Brasil e, se o seu cartão for internacional, também no exterior.
Crédito pessoal
É um empréstimo pessoal que, se disponível, você pode contratar por meio dos canais de atendimento da Caixa, e o dinheiro cai direto na sua conta.
É importante lembrar que o empréstimo pessoal passará por nossa análise e aprovação de crédito.
No momento da contratação você terá acesso ao demonstrativo do crédito pessoal, confira nele as informações:
- Valor do empréstimo contratado;
- Valor e a quantidade de parcelas;
- Taxa de juros mensal e anual;
- Custo Efetivo Total da operação;
- Tributos devidos;
- Forma de liberação do recurso.
Uso do cartão fora do Brasil
Se o seu cartão for internacional, você pode fazer compras ou saques no exterior, mas não se esqueça de nos avisar com antecedência, cadastrando o “aviso viagem” pelos nossos Canais de Atendimento, antes de utilizar o seu cartão no exterior.
Para a sua segurança, as transações podem ser negadas e o cartão pode ser bloqueado caso a gente identifique algum risco.
Se isso acontecer, você pode ligar na Central de Atendimento Internacional informada no verso do seu cartão, inclusive a cobrar, e pedir o desbloqueio.
Você pode usar o seu cartão internacional para compras em sites ou estabelecimentos no exterior tanto em moeda estrangeira local, quanto em real.
Sobre o limite de crédito
A utilização do seu cartão até atingir o valor do seu limite de crédito.
O limite de crédito será utilizado com a soma dos valores através dos gastos com o uso do cartão, inclusive o valor total das compras parceladas, entre outros.
Você pode consultar o seu limite de crédito na fatura, no aplicativo ou nos Canais de Atendimento.
Seu limite de crédito poderá ser reduzido. Mas, se isso acontecer, a Caixa vai te avisar com 30 dias de antecedência.
Você autoriza que a Caixa aumente o seu limite sempre que um valor maior estiver disponível.
Dessa maneira, você será comunicado se o aumento de limite acontecer. Caso você não queira essa análise
automática, a mesma pode ser cancelada a qualquer momento pelos nossos Canais de Atendimento.
Se você fizer isso, seu limite só será aumentado quando solicitado, e, se aprovado, depois de uma análise de crédito feita pelo emissor.
Sete perguntas e respostas sobre o cartão de crédito Caixa Simples
Existe cobrança de anuidade?
Não há cobrança de anuidade. Você paga apenas a tarifa de emissão do cartão, cujo valor você deve verificar na contratação. Em todos os convênios, você pode parcelar o valor em até três vezes na fatura. Depois, você só paga o que gastar, sem mensalidade ou anuidade.
O que fazer no caso de perda ou roubo do cartão?
No caso de perda, extravio, furto ou roubo do seu cartão, comunique a Caixa através dos canais de atendimento para que o cancelamento imediatamente do seu cartão. Caso você não avise, você será responsável pelas operações realizadas por outras pessoas.
Sempre que você comunicar a perda, extravio, furto ou roubo do cartão, a suspensão da cobrança será somente das operações efetuadas por terceiros sem a sua autorização e não autenticadas por senha.
Essa suspensão da cobrança se aplica somente para as operações realizadas no período de 48 (quarenta e oito) horas anteriores à comunicação e que não forem validadas por senha.
Quais são os cuidados que você deve ter com o valor da fatura?
Os gastos realizados são consolidados mensalmente em uma fatura. O valor total das despesas aparece no campo “total da fatura”.
Você deve ter atenção na fatura do cartão o lançamento do “pagamento do consignado”, que, no caso, reflete que ocorreu o repasse dos 5% do provento para pagamento de parte da fatura.
Se não ocorrer o lançamento do “pagamento consignado” na fatura, indica que não ocorreu o repasse dos 5%, e você deverá pagar pelo menos o mínimo da fatura para se manter adimplente e não ser acionado com ações de cobrança.
Quais são as suas obrigações com os dados pessoais?
Os dados fornecidos por você no momento da solicitação e ativação do cartão são utilizados para sua identificação. É sua responsabilidade fornecer informações verídicas. Você deve manter seus dados cadastrais atualizados e informar a gente se algo mudar.
Qual o compromisso da Caixa em relação a mudar o contrato?
Sempre que a Caixa mudar ou atualizar algo no seu contrato, ela vai te comunicar com 15 dias de antecedência. Para concordar, é só continuar a usar normalmente o seu cartão. Se você não concordar, entre em contato pelos Canais de Atendimento.
Como consigo realizar o pagamento do valor mínimo da sua fatura?
Se o valor foi descontado ou averbado do seu benefício, de forma automática, o pagamento mínimo de sua fatura já foi realizado.
Porém, se o valor não foi descontado ou averbado no seu benefício de forma automática, você precisa realizar o pagamento mínimo de seus gastos utilizando o valor que consta no campo “pagamento mínimo”.
O que fazer para efetuar o pagamento do valor total da fatura?
Se o valor descontado no seu benefício não for suficiente para o pagamento total da sua fatura, basta subtrair o valor já descontado no benefício do valor total que consta no campo “total da fatura” e realizar o pagamento.
PONTOS POSITIVOS
Como mencionamos, os principais benefícios do cartão são as suas diferentes características. Por exemplo, como é um cartão de crédito consignado, ele possui uma menor taxa de juros, quando comparado com outros cartões.
Além disso, a Caixa oferece as seguintes condições:
● Acesso a promoções oferecidas pela Caixa;
● Possibilidade de parcelar a fatura do cartão em até três vezes;
● Na contratação, de 20% a 70% do limite de crédito pode virar dinheiro na conta, já que sobre esse valor irá incorrer a cobrança de juros rotativos e também do IOF contabilizados do dia do crédito em conta, ao dia do pagamento da fatura;
● Benefícios Elo Flex – possibilidade de escolher até cinco benefícios entre os oferecidos pela Elo, que são os seguintes:
– Conectividade: Voucher Wi-Fi e Bônus Celular;
– Automóvel: Auto Emergência II e Auto Facilidade;
– Para casa: Check-Up Lar, Proteção Lar Criança, Proteção Lar Sênior, Residencial Básico e Instalação e Fixação;
– Educação: CNA Go, EduK, Playkids e 12 min;
– Saúde e Bem-estar: Corpo e mente, Pet Conveniência, Tranquilidade e Zen Klub;
– Entretenimento: Deezer;
– Compras: Seguro Garantia Estendida, Seguro Proteção de Compras e Clube Elo Mania;
– Viagem: Seguro Viagem.
PONTOS NEGATIVOS
● Sem programas de relacionamento.
Como pedir o cartão de crédito consignado Caixa Simples Elo
A forma mais simples, no caso da Caixa, acaba sendo ir até uma de suas agências, que estão espalhadas ao redor de todo o país. Inclusive, clicando aqui você poderá conhecer o mapa das agências da Caixa, caso você ainda não saiba onde encontrar o banco estatal na sua cidade ou região.
Uma vez que você estiver na instituição, você pode tanto solicitar o cartão em contato com o atendimento da instituição, quanto solicitar através de um de seus caixas eletrônicos – sendo a única opção disponível para os aposentados ou pensionistas do INSS. Escolha a que tiver preferência e caso encontre alguma dificuldade, peça ajuda ao atendimento da Caixa.
Para saber mais sobre o cartão de crédito Caixa Simples, acesse neste link.
Como alternativa, para quem for cliente correntista da Caixa, é possível, também, solicitar o cartão através do WhatsApp da instituição, que é: 0800 726 01 04. Basta enviar uma mensagem, que a instituição lhe passará maiores informações de como proceder com a contratação.
E caso você ainda tenha alguma dúvida sobre os serviços oferecidos pela Caixa, ou queira conversar sobre algo pontual, apresentar uma reclamação, informar uma inconsistência etc., você poderá entrar em contato com a instituição através de um dos seus seguintes canais de atendimento:
- Serviço de Atendimento ao Cliente Caixa (SAC Caixa): 0800 726 0101;
- Ouvidoria Caixa: 0800 725 7474;
- Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 882 249;
- Para ligações realizadas do exterior (a cobrar): 55 61 2106 0999;
- Central de Atendimento Caixa: 4004-9009 – para capitais e regiões metropolitanas; 0800 940 9009 – para as demais localidades.
Principais taxas:
● Emissão: gratuita;
● Remissão: R$ 17,00;
● Taxa da função débito: gratuita;
● Taxa por saque do cartão (função débito): Entre R$ 2,00 à R$ 2,90, de acordo com a forma que você sacar;
● Taxa por saque do cartão (função crédito): R$ 11,00;
● Taxa por saque internacional (função crédito): R$ 22,00.