O Sicoobcard oferece uma opção sólida de crédito para os associados da cooperativa, esta opção está disponível nas duas maiores bandeiras do mercado, a Mastercard e a Visa, todavia, hoje, analisaremos o cartão na versão Gold de ambas bandeiras.
Ele é indicado para o público que deseja um serviço prático simples, contudo, não deixa de oferecer uma série de condições especiais, bem como cobertura internacional (mediante aviso prévio de viagem internacional).
Ademais, ele é um cartão de entrada a médio padrão – sem considerar contas os critérios e políticas do Sicoob, as quais não temos acesso.
Sobre a empresa
O Sicoob – Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil –, é a maior cooperativa financeira do país. Ela é formada por uma série de cooperativas e empresas de apoio, que juntas oferecem uma série de serviços financeiros para seus associados.
Requisitos para solicitar
- Ser associado;
- Ser aprovado na análise de crédito do Sicoob.
O que você precisa saber sobre o uso do cartão?
Compras à vista ou parcelada
Você poderá usar o seu cartão para compras à vista ou parceladas.
As compras poderão ser parceladas pelo próprio estabelecimento no qual você fizer as suas compras ou pelo emissor. Quando o parcelamento for feito pelo emissor, serão cobrados juros sobre o valor da compra e se o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) for financiado, o valor também será incluído nas parcelas mensais.
As compras são formalizadas com a assinatura do comprovante da operação, a digitação da senha ou a confirmação da operação por meio dos canais eletrônicos (internet ou telefone), e isso comprova a compra.
Pagamento de contas
Caso esteja disponível, você também poderá usar o seu cartão para pagar algumas contas, como água, luz, telefone e boletos de cobrança.
O pagamento de contas está disponível na opção automático, ou seja, após o primeiro cadastro as contas serão lançadas automaticamente todos os meses na sua fatura, ou “avulso”, que consiste no pagamento de uma única conta, lançado apenas uma única vez na sua fatura.
É importante conferir quais contas são contas elegíveis, o que deve ser feito para a contratação e os pagamento nas demais condições de contrato da Itaucard.
Saques com o cartão de crédito
Se estiver disponível, você pode sacar dinheiro nos caixas eletrônicos habilitados. O valor depende do seu limite, e cada saque passa por uma avaliação, podendo ser autorizado ou não.
É importante ter a ciência de que tarifas, juros e impostos podem ser cobrados sobre o valor sacado desde a data do saque até a data do pagamento da fatura.
O valor total do saque virá lançado na fatura e deverá ser pago, conforme as opções disponibilizadas pelo emissor. Você pode sacar no Brasil e, se o seu cartão for internacional, também no exterior.
Crédito pessoal
É um empréstimo pessoal que, se disponível, você pode contratar por meio dos canais de atendimento do Itaú, e o dinheiro cai direto na sua conta.
É importante lembrar que o empréstimo pessoal passará por nossa análise e aprovação de crédito.
No momento da contratação você terá acesso ao demonstrativo do crédito pessoal, confira nele as informações:
- Valor do empréstimo contratado;
- Valor e a quantidade de parcelas;
- Taxa de juros mensal e anual;
- Custo Efetivo Total da operação;
- Tributos devidos;
- Forma de liberação do recurso.
Uso do cartão fora do Brasil
Se o seu cartão for internacional, você pode fazer compras ou saques no exterior, mas não se esqueça de nos avisar com antecedência, cadastrando o “aviso viagem” pelos nossos Canais de Atendimento, antes de utilizar o seu cartão no exterior.
Para a sua segurança, as transações podem ser negadas e o cartão pode ser bloqueado caso a gente identifique algum risco.
Se isso acontecer, você pode ligar na Central de Atendimento Internacional informada no verso do seu cartão, inclusive a cobrar, e pedir o desbloqueio.
Você pode usar o seu cartão internacional para compras em sites ou estabelecimentos no exterior tanto em moeda estrangeira local, quanto em real.
Sobre o limite de crédito
A utilização do seu cartão até atingir o valor do seu limite de crédito.
O limite de crédito será utilizado com a soma dos valores através dos gastos com o uso do cartão, inclusive
o valor total das compras parceladas, entre outros.
Você pode consultar o seu limite de crédito na fatura, no aplicativo ou nos Canais de Atendimento.
Seu limite de crédito poderá ser reduzido. Mas, se isso acontecer, a Itaucard vai te avisar com 30 dias
de antecedência.
Você autoriza que a Itaucard aumente o seu limite sempre que um valor maior estiver disponível.
Dessa maneira, você será comunicado se o aumento de limite acontecer. Caso você não queira essa análise
automática, a mesma pode ser cancelada a qualquer momento pelos nossos Canais de Atendimento.
Se você fizer isso, seu limite só será aumentado quando solicitado, e, se aprovado, depois de uma análise de crédito feita pelo emissor.
Conheça seis vantagens do Sicoobcard Mastercard Gold
Com a parceria da bandeira Mastercard, os clientes que possuem o cartão Sicoobcard Gold, além dos benefícios exclusivos, os correntistas têm mais seis vantagens, listadas abaixo.
- Seguro Proteção de Preço;
- Garantia Estendida Original;
- Mastercard Global Service;
- Seguro Compra Protegida;
- Mastercard Surpreenda;
- Ofertas Especiais Mastercard.
Acompanhe as características de cada um desses benefícios
Seguro Proteção de Preço
Caso o cliente comprar qualquer produto com o cartão Sicoobcard Mastercard Gold e encontrar o mesmo produto por um valor menor, ele pode solicitar a diferença, que será devolvida pela Mastercard.
Porém, atenção a algumas regras:
- A compra precisa ser feita com seu cartão Sicoobcard Mastercard Gold;
- O anúncio do produto pelo preço menor (impresso ou online) precisa ser publicado no máximo 30 dias após sua compra;
- O valor máximo do benefício é de até US$ 100 (cem dólares) por ocorrência e máximo de US$ 200 (duzentos dólares) em período de 12 meses.;
- O produto ou serviço adquirido deve custar no mínimo USD 50 (cinquenta dólares);
- A cobertura atende apenas compras de empresas registradas no Brasil.
Por fim, guarde sempre o comprovante da compra. O mesmo vai ser solicitado na abertura da ocorrência.
Garantia Estendida Original
Com a compra pelo cartão Sicoobcard Mastercard Gold, o cliente pode aumentar a garantia dos produtos sem nenhum custo adicional.
Atenção aos pontos para esse benefício.
- A compra precisa ser feita integralmente com seu cartão Sicoobcard Mastercard Gold;
- O cliente precisa emitir o bilhete de seguro no site da Mastercard assim que efetuar a compra do produto;
- A Mastercard dobra a garantia original de fábrica ou do estabelecimento em até 12 meses;
- O valor máximo do benefício é de até US$ 100 (cem dólares) por ocorrência e máximo de US$ 200 (duzentos dólares) por um período de 12 meses;
- A cobertura atende apenas compras de empresas com registro no Brasil.
Mastercard Global Service
O Global Service é um benefício que dá ao cliente do cartão Sicoobcard Mastercard Gold um Centro de Assistência Global. O atendimento funciona 24 horas, para serviços de emergências, em casos, por exemplo, de perda e roubo de cartão, substituição emergencial de cartão e adiantamento emergencial de dinheiro.
Para acionar a assistência no Brasil basta ligar no número 0800 891 3294. Caso esteja em outro país, consulte o número local no guia de benefícios Mastercard Gold.
Seguro Compra Protegida
Caso o cliente comprar qualquer produto com o cartão Sicoobcard Mastercard Gold, ele está coberto pelo Seguro de Compra Protegida e pode solicitar o reembolso do valor integral ou parcial do produto.
Esse benefício também cobre danos acidentais.
Mastercard Surpreenda
As compras realizadas com o cartão Sicoobcard Mastercard Gold geram pontos no programa de benefícios Mastercard Surpreenda.
Todas as compras realizadas com o cartão Sicoobcard Mastercard Gold são convertidas em 1 ponto no programa de vantagens.
Os pontos podem ser trocados por descontos em serviços e produtos parceiros.
Ofertas Especiais Mastercard
O cliente com o cartão Sicoobcard Mastercard Gold possui uma série de ofertas e descontos exclusivos, que podem chegar até 70% do valor, em lojas e parceiros escolhidos pela bandeira.
Sete perguntas e respostas sobre o cartão Sicoobcard Mastercard Gold
O que é o cooperativa mais forte?
Com a utilização do cartão Sicoobcard Mastercard Gold a sua cooperativa recebe mais recursos para investir e criar ainda mais vantagens para você, associado Sicoob.
Qual o procedimento para aderir a um programa de recompensa?
A adesão ao programa de recompensa do Sicoobcard é automática, mediante o pagamento da primeira compra realizada na modalidade crédito através do cartão participante e implica na aceitação das condições e normas descritas no regulamento do programa.
Como funciona o Programa Sicoobcard Prêmios?
As suas compras no crédito valem pontos que, acumulados, podem ser trocados por milhas aéreas, crédito na fatura e outros prêmios. A cada US$ 1 ou valor equivalente em real, você ganha 1,5 ponto.
Os pontos acumulados possuem validade?
Os pontos adquiridos no programa de recompensas da Sicoobcard têm validade de dois anos. Assim, o total de pontos será sempre o total dos pontos somados nos últimos 24 meses.
Após este prazo, se não fizer o resgate de pontos por prêmios ou transferências de pontuação para os programas de fidelidade mantidos por empresas parceiras os pontos serão expirados.
Os pontos podem ser transferidos para outros participantes do programa?
Não, os pontos acumulados pelos participantes são intransferíveis, inegociáveis e não possuem valor monetário. Os pontos não são de propriedade dos participantes e representam apenas um direito, sendo que as condições para sua utilização deverão obedecer ao disposto neste regulamento.
O que fazer no caso de perda ou roubo do cartão?
No caso de perda, extravio, furto ou roubo do seu cartão, comunique a Sicoobcard através dos canais de atendimento para o cancelamento imediato do seu cartão. Caso você não avise, você será responsável pelas operações realizadas por outras pessoas.
Sempre que você comunicar a perda, extravio, furto ou roubo do cartão, a suspensão da cobrança será somente das operações efetuadas por terceiros sem a sua autorização e não autenticadas por senha.
Essa suspensão da cobrança se aplica somente para as operações realizadas no período de 48 (quarenta e oito) horas anteriores à comunicação e que não forem validadas por senha.
Quais são as suas obrigações com os dados pessoais?
Os dados fornecidos por você no momento da solicitação e ativação do cartão são utilizados para sua identificação. É sua responsabilidade fornecer informações verídicas. Você deve manter seus dados cadastrais atualizados e informar a gente se algo mudar.
PONTOS POSITIVOS
O cliente pode escolher entre a bandeira da Visa ou Mastercard, sendo que ambas oferecem opções diferentes, mas com benefícios em comum.
Entretanto, recomendamos o cartão emitido na bandeira da Visa – visto que esse, não só possui uma maior variedade de serviços, como também não possui nenhuma anuidade.
Visa Gold
● Cobertura Internacional;
● Proteção de Preço;
● Proteção de Compra;
● Visa Checkout;
● Garantia Estendida Original;
● Substituição Emergencial de Cartão;
● Serviço de Saque Emergencial;
● Vai de Visa.
Mastercard Gold
● Seguro Proteção de Preço;
● Seguro Compra Protegida;
● Garantia Estendida Original;
● Mastercard Surpreenda;
● Cobertura Internacional;
● Mastercard Global Service.
Descrição dos seguros em comum
Descreveremos os seguros oferecidos pela Mastercard e Visa, de forma resumida. Para mais informações e para checar todas as condições de cada serviço, acesse os respectivos sites das empresas.
Para conhecer melhor os demais serviços, confira o site das instituições; aqui, abordaremos somente os seguros em comum, que, coincidentemente, são os “diferenciais” dessa variante.
Seguro Proteção de Preço
É ressarcida a diferença de valor da compra de um produto, o qual você encontrar, posteriormente a sua compra, por um menor valor.
Seguro Compra Protegida
Sua nova aquisição estará protegida contra dano acidental, roubo ou furto.
Garantia Estendida Original
Sua compra terá sua garantia original, estendida, dentro das respectivas condições e termos da Mastercard e Visa, respectivamente.
Benefícios Sicoobcard
● Descontos na anuidade do cartão, de acordo com os gastos (não são dados maiores detalhes);
● Aplicativo exclusivo do Sicoob para você gerenciar e acompanhar os recursos do seu cartão;
● Realizando o pagamento pelos canais do Sicoob, até antes das 20 horas, seu crédito é liberado em poucos minutos;
● Até 40 dias para pagar;
● Opções de parcelamento da fatura em até 12 vezes;
● Saque na função crédito;
● Cartões adicionais.
Programa de Recompensas
O Sicoobcard, assim como muitos outros cartões, oferece um programa de relacionamento, o “Sicoobcard Recompensas”.
A cada dólar gasto ou equivalente, você ganha 1 ponto nesse programa, que permite que você obtenha produtos, crédito na fatura, milhas aéreas, pacote de viagens, além da possibilidade de realizar aportes no Sicoob Previ.
PONTOS NEGATIVOS
● Necessário ser associado;
● Possui anuidade (Mastercard);
● O site não oferece informações completas.
Como pedir o cartão de crédito Sicoobcard Gold
Para contatar o Sicoob você pode ir até uma de suas cooperativas, que você pode encontrar clicando aqui. Alternativamente, você pode contatar a cooperativa através dos seus principais telefones, que são:
- Central de Atendimento (Capitais e Regiões Metropolitanas): 4000 1111;
- Central de Atendimento (Demais Regiões): 0800 642 0000;
- SAC 24 horas: 0800 724 4420;
- Ouvidoria: 0800 725 0996;
- Ouvidoria (para deficientes auditivos e/ou de fala): 0800 940 0458.
Já para poder contratar o seu Sicoobcard, é necessário que você vá até a sua cooperativa e converse com seu gerente Sicoob.
Só ele poderá avaliar seu perfil e lhe apresentar a melhor proposta possível. Além disso, ele terá acesso a todo o portfólio de cartões Sicoobcard, bem como, acesso aos seus contratos e condições, que você precisa se atentar.
Outra opção para conhecer o portfólio de cartões é clicar neste link.
Por isso, recomendamos, caso você realmente tenha interesse em contratar um Sicoobcard, mas ainda tenha alguma dúvida sobre os serviços oferecidos pelo cartão ou pela Sicoob, que tire no momento da contratação, diretamente com o seu gerente Sicoob.
Principais taxas:
● Anuidade: R$ 168,00 (Mastercard)/ Gratuita (Visa);
● Emissão: isento (função débito);
● Reemissão: R$ 8,50;
● Taxa da função débito: gratuita;
● IOF: alíquota diária – 0,0082% até 365 dias / alíquota fixa – 3% acima de 365 dias;
● Taxa por saque do cartão (função débito): isento;
● Taxa por saque do cartão (função crédito): isento;
● Taxa por saque internacional (função crédito): isento.