Se você é um parceiro da PagSeguro, na utilização de alguma maquininha para receber os pagamentos em cartões, você tem a possibilidade de rapidamente conseguir um empréstimo como pessoa física ou jurídica.
Conhecido como empréstimo PagBank, essa é uma linha de crédito pré-aprovada, oferecida para os vendedores do PagSeguro, que pode ser consultada, se há essa opção, online, rapidamente.
Se você for elegível, a oferta de crédito poderá ser enviada através de e-mail, SMS (mensagem de textos para o seu celular) ou notificação na sua conta na PagSeguro.
A cada mês a PagSeguro faz a análise da sua relação financeira com a empresa com a finalidade de aprovar ou não uma linha de crédito.
Na prática, caso você seja um vendedor ativo com a utilização da maquininha ou recebimento online, acumula gastos com o cartão de crédito e faz investimentos com a PagSeguro, as chances de ter crédito pré-aprovado crescem consideravelmente.
Se for do seu interesse, a contratação do empréstimo com a PagSeguro, que pode ser como pessoa física ou jurídica, é realizada totalmente online.
Sendo o crédito for liberado, você poderá ter acesso ao dinheiro em um dia útil, para pessoa física, e dois dias úteis, como pessoa jurídica.
O contrato pode ser feito em até 24 parcelas. Como existe uma relação comercial com a PagSeguro, os pagamentos das parcelas podem ser feitos com a retenção de um percentual sobre as vendas.
Outras opções de pagamentos são através do seu saldo em conta na PagSeguro ou com o boleto bancário.
Como benefício aos seus clientes, caso as vendas não atingirem as suas metas, a PagSeguro abre a opção de um prazo adicional de até cinco dias a mais para que você quite a parcela sem a cobrança de juros.
Quais são os critérios para fazer o pedido de empréstimo PagSeguro?
É importante reforçar que a ideia da PagSeguro é oferecer crédito para que os seus clientes possam ter negócios sustentáveis, mas a empresa não questiona como o dinheiro será utilizado.
Assim, por ser um empréstimo que tem relação direta com quem possui uma maquininha, se for seu caso, a linha de crédito pode ser feita para pessoa física ou jurídica.
Dessa maneira, se você recebeu uma oferta, veja abaixo como fazer a contratação de acordo com o seu perfil.
Pessoa física
- Acesse o aplicativo do PagBank e clique na aba “Produtos e Serviços”;
- Selecione a opção “Empréstimos”, e em seguida clique em “Empréstimo” novamente;
- Veja se existe uma oferta de crédito pré-aprovada. Em caso positivo, selecione uma das opções disponíveis;
- Preencha o formulário com os dados solicitados;
- Verifique as condições descritas no contrato e faça a assinatura online.
Pessoa jurídica
- Acesse sua conta através do site da PagSeguro;
- Procure a seção “Minha Conta” e acesse a aba “Empréstimo”;
- Certifique-se de que já existe uma oferta pré-aprovada. Em caso positivo, selecione uma das opções disponíveis;
- Preencha o formulário com os dados solicitados e anexe os documentos exigidos. As informações serão submetidas à análise e em até dois dias úteis o contrato será enviado para o seu e-mail;
- Verifique as condições descritas no contrato e faça a assinatura online.
A linha de crédito disponibilizada pela PagSeguro varia de R$ 300,00 a R$ 50 mil, com pagamento em até 24 parcelas.
As ofertas são feitas para clientes com histórico de vendas igual ou superior a seis meses.
Outro ponto que vale ressaltar é que a PagSeguro faz análises mensalmente para verificar a viabilidade de oferecer uma linha de crédito aos clientes da maquininha.
O que você deve saber ao contratar empréstimo pessoal?
Conhecer todas as condições que envolvem a contratação de um crédito pessoal é fundamental para evitar problemas futuros.
Mesmo nomes bem conhecidos como número de parcelas, prazos de pagamentos e taxas de juros devem ser lidos com muita atenção antes de finalizar a contratação.
Antes da contratação, a PagSeguro repassa todas as condições relativas ao seu empréstimo.
Número de parcelas
No empréstimo PagSeguro, o número de parcelas vai até 24 meses.
Por causa disso, o número de parcelas impacta diretamente no valor que vai ser pago ao longo do contrato.
Prazo de pagamento
Algo que precisa ser levado em conta também é que os pagamentos são feitos mensalmente.
Portanto, um contrato, por exemplo, de 24 parcelas, terá duração máxima de dois anos.
Porém, você pode fazer a antecipação de pagamento de parcelas e até quitar o contrato integral se assim for o seu desejo.
Taxa de juros
A taxa de juros é o valor que a instituição financeira recebe por destinar o dinheiro para as suas mãos.
Na Pagseguro, a taxa de juros varia de 2,99% ao mês até 10% ao mês.
Este percentual é calculado pela união de vários fatores, como o próprio prazo para pagamento, o valor do empréstimo, e, principalmente, como está o seu perfil financeiro.
Quanto melhor for seu histórico de pagamento e o score, menores serão suas taxas.
Pelas regras de mercado, os bancos e instituições financeiras possuem independência para definir a taxa de juros de suas operações de crédito.
Porém, é importante lembrar que cada operação tem uma taxa máxima, definida e regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
Custo Efetivo Total (CET)
Sempre que for realizar algum tipo de consulta a uma linha de crédito, você deve prestar muita atenção ao Custo Efetivo Total, que aparece normalmente com a sigla CET.
É esse indicador que você terá com exatidão qual o valor total que terá pago após o pagamento de todas as parcelas.
No CET está incluso a devolução do dinheiro que você pegou emprestado, a taxa de juros e tarifas e impostos permitidos pela legislação, regras definidas pelo Banco Central do Brasil.
Avaliação de crédito do consumidor
Assim como qualquer instituição financeira, a PagSeguro realiza uma análise criteriosa do seu perfil e pontuação de crédito.
Durante o processo de avaliação do perfil de crédito, você não tem nenhum poder direto, já que ela é conduzida quando você aceita a oferta de empréstimo.
É algo que já é muito conhecido, mas não custa lembrar que instituições como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) são as mais consultadas na análise dessas operações.
É por meio dessa análise que as instituições decidem se aceitarão o crédito e podem melhorar as condições da oferta.
Cinco perguntas e respostas sobre o empréstimo PagSeguro?
Como aumentar minhas chances de ter o empréstimo?
As chances de receber uma oferta de empréstimo aumentam quanto mais você utilizar o PagSeguro para vender.
Isso pode ser feito através de vendas online ou presenciais, com a utilização da maquininha. Quanto mais você vende, mais chances tem.
Como é feito o pagamento das parcelas do empréstimo?
O pagamento do empréstimo é feito através da retenção automática de um percentual de suas vendas e varia de acordo com o seu perfil. A retenção é feita nas vendas online ou usando a maquininha, até que seja atingido o valor da parcela mensal.
Posso contratar mais de um empréstimo?
Sim, é possível fazer a contratação de mais de um empréstimo. Entretanto, mensalmente, as ofertas de crédito ficam sujeitas a análise.
Outro detalhe importante é que não é possível solicitar empréstimo para uma conta jurídica caso o empréstimo em curso esteja vinculado a uma conta física e vice-versa.
Dessa maneira, é necessário que uma oferta de novo empréstimo esteja disponível para a mesma conta utilizada na primeira contratação.
O que pode ter ocorrido se um empréstimo pré-aprovado não está mais disponível?
A manutenção de ofertas de empréstimo é feita periodicamente. Assim, a qualquer momento ela pode ser retirada do seu aplicativo.
Para receber uma nova oferta, a orientação é fazer uso da PagSeguro para vender mais e mais para seus clientes. Quanto mais você vende, maiores as chances de receber uma nova oferta.
O que a Pagseguro faz de alerta para que você evite cair em golpes?
Por ser um processo totalmente online, a PagSeguro não entra em contato por telefone nem tem nenhum representante autorizado a fazê-lo.
Além disso, a PagSeguro não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo.
Caso alguém, se passando pela PagSeguro, solicite qualquer depósito antecipado, encerre o contato imediatamente e procure os canais de atendimento descritos abaixo. Você pode estar sendo vítima de uma tentativa de golpe.
As instituições financeiras certificadas e autorizadas pelo Banco Central são proibidas de fazer esse tipo de cobrança.
Uma forma de assegurar ser uma empresa confiável é sim verificar se não existe cobrança de depósito.
Canais de atendimento
Contrato ou proposta em andamento
Atendimento 24 horas, sete dias por semana:
4003-1775 e 3004-7875, capitais e regiões metropolitanas
0800-728-2174 e 0800-723-4000, demais localidades
SAC
Todas as localidades: 0800-728-2027, atendimento 24 horas, sete dias da semana.
Deficiência auditiva e ou fala
Todas as localidades: 0800-728-2345, atendimento das 6h às 20h40, sete dias da semana.
Ouvidoria
Todas as localidades: 0800-728-2167, atendimento de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, exceto feriados.
Denúncia de suspeita de fraudes
Todas as localidades: 3004-4770, atendimento 24 horas, sete dias da semana.